עובד/ת יקר/ה
הפרישה לגמלאות מצריכה תכנון ותיאום, הן בנושא הקצבה המתקבלת והן בהיבט פטורים ממס.
על כן, יש צורך להתייעץ עם מתכנן פרישה ויועץ מס.
הגענו להסדר עם קידמה סוכנות לביטוח שתבצע את ייעוץ הפרישה לעובדים הפורשים בשיתוף המרכז לתכנון כלכלי מתקדם.
הסוכנות תלווה אותך גם לאחר הפרישה ככל שתחפוץ בכך.
אנו ממליצים לתאם פגישת הכרות.
ועד עובדי רכבת ישראל
הכנה לפרישת מתחילה בגיל 60
אז מה צריך לעשות בפועל?
בדיקת כל מקורות הכספים:
המיועדים לקצבה והמיועדים לסכום הוני.
בחינת האפשרויות לחסכון בסכום חד פעמי להגברת הקצבה ע"י הלוואה
הפקדת הכספים לתוכנית חסכון לפי תיקון 190
שלבי הפרישה עצמה
בחינת הנכסים והמקורות הכספיים העומדים לרשותכם
לבצע פעולות
המצריכות שינוי
בשכר במשאבי אנוש
להתכונן כחצי שנה-שנה לפני הפרישה
להתקשר ליועץ פרישה
המטרה היא מקסימום קצבה במינימום מס
Intl. Partners
5 דברים שצריך לעשות לפני הפרישה
5
התאמת ההוצאות השוטפות
מכיוון שמקורות ההכנסה משתנים עם היציאה לגמלאות כדאי לעבור על ההוצאות השוטפות ולהתאימם להכנסה החדשה וכך לארגן מחדש את תקציב הבית.
4
לדאוג להקטנת המס
בזמן הפרישה יש לכל אחד מאתנו פטורים ממס הכנסה, חלקם על מענקים וחלקם על קצבה שנתקבלה, ניתן לבחור לנצל את הפטורים ואיך למשוך את המענקים, בחירה נכונה תביא בהכרח לחסכון במס ותגדיל את הקצבה שתקבל.
3
מה הם מקורות הקצבה?
לחוסכים בקרנות הפנסיה יש בחירה מהיכן יקבלו את הקצבה שנעשית משלושה היבטים:
אם חסכתם בקרן פנסיה מסוימת, האם כדאי לקבל את הקצבה מקרן אחרת עם דמי ניהול נמוכים יותר ותנאי המרה טובים יותר, ואז ניתן לנייד לפני תחילת קבלת הקצבה, אחרת לא ניתן לנייד את קרן הפנסיה.
אם ישנם מספר מכשירי חסכון כגון: קופות גמל, קרנות השתלמות, חסכונות אחרים, ניתן לבחור מאיזה חסכונות אפשר לקבל את מקסימום הקצבה ולהשאיר את השאר להורשה או לסכום הוני.
אם הקצבה נמוכה מידי, צריך לתכנן כיצד להשלימה, ניתן לעשות זאת ע"י הפקדה למכשירי חסכון שיעניקו לכם קצבה פטורה ממס.
2
בחירת כיסוי לבני הזוג
יש לבחור לבצע את אחוז הכיסוי לבן הזוג אם נשאר בן זוג בחיים לאחר מוות, האם יקבל קצבה לכל חייו ובאיזה שיעור מהקצבה שלכם.
כשהשיעור גבוה יותר,
הקצבה החודשית נמוכה יותר.
בחירה חשובה כאשר גם לבן הזוג ישנה פנסיה, או שאין לו ו/או קצבה מזערית.
1
בחירת הקצבה
פורשים לגמלאות שחסכו בקרנות הפנסיה החדשות, צריכים לבחור בכמה קצבאות הם מעוניינים לקבל: 120,180,240 או בכלל לא.
מה המשמעות?
אם ארע מקרה מוות, לפני קבלת מספר הקצבאות המובטחות שנבחרו, היתרה תעבור ליורשים, ככל שמספר הקצבאות גבוה יותר, הקצבה החודשית תהיה נמוכה יותר.
במקרה של אריכות ימים, כלומר יותר מתקופת הקצבאות המובטחת, תקבלו קצבה עד תום ימי חייכם.
תיקון 190
למה כדאי לשים לב?
- תוכנית חיסכון הנזילה למימוש מיידי.
- בעת המשיכה יחוייב מס בשיעור של 15% במקום 25%.
- ייעוד הכספים לקצבה פטורה ממס.
- מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.
- ניתן להוריש את התוכנית ליורשים.
מי אנחנו
על קבוצת קידמה
קידמה י.נ. סוכנות לביטוח נוסדה בשנת 1988 ופועלת בתחומי הביטוח והפנסיה והפיננסים הן במגזר הפרטי והן במגזר ארוגני עובדים ומאגדת בתוכה 35,000 מבוטחים.
הקבוצה פועלת בקרב ארגוני עובדים ומוסדות מהגדולים במדינה ומשמשת להם כזרוע מייעצת ומבצעת לעובדים בתחומי הפעילות.
ועדי העובדים נעזרים בנו לביצוע ביטוחים קולקטיבים ופרטיים בתחום: חיים, אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות וסיעוד.
כמו כן, אנו נותנים שרות של תכנון פנסיוני לעובדים, ע"י פגישות אישיות במקומות העבודה השונים וביצוע המלצות לגבי הפתרונות.
שירות ותכנון הוליסטי לפרישה מעבודה, ייעוץ והתאמת מוצרי חיסכון לגמלאי ומשפחתו בפגישה אישית עם נציג "קידמה".
קבוצת קידמה מקפידה על סטנדרטים מקצועיים גבוהים על רמת שירות גבוהה בטיפול בתביעות ובשירותים נוספים.
עובדי קבוצת קידמה מצטיינים בידע ובמומחיות רחבים על מנת להגיש רמת שירות גבוהה.
מי אנחנו
על המרכז לתכנון כלכלי מתקדם
המרכז לתכנון כלכלי מתקדם מתמחה במתן ייעוץ מקצועי וליווי פיננסי ללקוחות מגיל 50 ומעלה, הנמצאים בצמתי קבלת החלטות מרכזיים, לפני, בזמן ולאחר הפרישה.
צוות המרכז כולל מתכננים פיננסיים בכירים, המסייעים לכל לקוח לקבל את ההחלטות המתאימות ביותר לו למשפחתו במספר מישורים.
בואו נדבר
יועצי הפרישה ויועצי המס של קידמה ישמחו לתכנן יחד איתך ולהכניסך לפרישה במקסימום קצבה ובמינימום מס.
השאירו פרטים כאן!
דברו איתנו בטלפון: