עובד/ת יקר/ה
עובדים רבים מנסים להבין איך קרן הפנסיה בנויה ומה צריך אם בכלל לשנות או לשדרג במצבך נכון להיום.
קידמה סוכנות לביטוח תבצע עבור כל העובדים ייעוץ ללא תשלום, אשר יבחן את מצבך הפנסיוני נכון להיום וכן יסייע בתכנון לשנים הבאות עד לפרישה לגמלאות.
בהמשך הדף יפורט עקרונות הייעוץ וכיצד אפשר להגיע מוכנים לפרישה.
מומלץ ליצור קשר בהקדם לתיאום פגישה אישית בעבודה או בבית.
בברכה,
ליאת סיטון - סמנכ"לית שיווק ומכירות,
054-3256595 ,04-8201101 (גם בוואטספ)
אילו סוגי קצבאות אפשר לקבל מהפנסיה?
קצבת זקנה
בדיקת חסכון לפי כלל אצבע מקדם 200 לכל 1,000,000 ₪ חסכון נקבל כ-5000 ₪ קצבה חודשית בפרישה נכון
לכל צורות החסכונות והכספים הפנויים.
קצבת שארים
שינוי פנסיית השארים בהתאם לגיל
על מנת למקסם חסכון.
קצבת נכות
75% מהשכר המבוטח + בדיקה על כל השכר ברוטו.
מאיפה מגיעה הקצבה?
חסכונות
מקרן השתלמות
וקופת גמל
מקרן הפנסיה
נזכרת שכמעט אין לך פנסיה לקראת פרישה,
אז מה לעשות?
לפנסיה צריך להתחיל לחסוך בגיל צעיר
ככל שתתחיל לחסוך מוקדם יותר, כך הכסף יוכל לעבוד זמן רב יותר
ולייצר צבירה משמעותית.
למרות זאת, רוב הצעירים לא מתחילים לחסוך בגיל צעיר,
אלא דוחים זאת לעתיד "לימים טובים יותר".
כל חודש עבודה שבו לא הופקד כסף לחסכון משמעותי, זה פחות פנסיה לפרישה,
ואז מגלים בערך בגיל 50 שהקצבה שלכם
צפויה להיות נמוכה מאוד ביחס לשכר החודשי.
היערכות לקראת פרישה
אם לא יהיה לך די כסף לפרישה, זה הזמן להיערך להמשך עבודה
אחרי גיל הפרישה הרשמי,
כמו כן יש להיערך לאחר גיל 60 לרמת הוצאות נמוכה
כמו סגירת משכנתאות, הלוואות וכ"ו.
היערכות תוכניות משלימות לקרן הפנסיה
אם יש לך כסף שנחסך (בבנק, קרן ההשתלמות, נדל"ן),
ניתן להשקיעו במכשירים פיננסיים אלטרנטיביים, בשוק ההון,
בהכנסה פסיבית חודשית שתצטרף לקצבת הפרישה.
אז מה הפתרון?
ראשית, אין פתרונות קסם.
אף אחד לא ידאג לך, אם לא תדאג לעצמך.
אתם צריכים לדאוג שחלק מההכנסה החודשית יופנה לחסכון וכל שקל שיחסך,
יעזור לכם לגשר על פער הפנסיה הצפוי.
אצלנו בקידמה מחלקים את האוכלוסיה העובדת ל–5 עשורים
(מגילאי 20 + עד גילאי +60)
ולכל עשור יש את ההמלצות איך להגיע מוכנים לפרישה.
תכנון הפנסיה לפי קבוצות גיל
גילאי 60+
מסלול השקעה - הורדת רמת הסיכון לנמוכה ביותר.
מסלול ביטוח - במידה ותלות כלכלית של ילדים ירדה יש לשקול הקטנת פנסיית שארים.
מומלץ: הכנה לייעוץ פרישה ופתיחת חיסכון לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
גילאי 50+
מסלול השקעה - מתקרבים לגיל הפרישה ולכן יש לשקול רמת סיכון נמוכה יותר.
מסלול ביטוח - במידה ותלות כלכלית של ילדים ירדה יש לשקול הקטנת פנסיית שארים.
מומלץ: ניוד השתלמות וגמל להגדלת התשואה,
לתת לכסף לעבוד.
גילאי 40+
בדיקה האם יש רכיבי שכר לא מכוסים בפנסיה עבורם ניתן לפתוח גמל עצמאי לסעיף 47.
מסלול השקעה – ניתן להישאר ברמת סיכון גבוהה.
מסלול ביטוח – אם יש תלות כלכלית של ילדים, להשאיר פנסיית שארים מקסימלית.
מומלץ: פתיחת חסכון לכל ילד בפוליסת חסכון או גמל להשקעה + ניוד השתלמות וגמל להגדלת התשואה,
לתת לכסף לעבוד.
גילאי 30+
מסלול השקעה - ניתן להשאיר ברמת סיכון גבוהה, לתת כסף לעבוד.
מסלול ביטוח - ככל שיש בני משפחה להגדיל פנסיית שארים.
מומלץ: פתיחת חסכון לכל ילד בפוליסת חסכון או גמל להשקעה + ניוד השתלמות וגמל להגדלת התשואה,
לתת לכסף לעבוד.
גילאי 20+
מסלול השקעה – רמת סיכון גבוהה
מסלול ביטוח - לשקול מסלול ללא שארים, תלוי מצב אינדיבידואלי.
מומלץ: פתיחת גמל להשקעה או חסכון פרט כאפיק חסכון להגדלת הפנסיה ו/או הכסף הפנוי לכל מטרה.
מי אנחנו
על קבוצת קידמה
קידמה י.נ. סוכנות לביטוח נוסדה בשנת 1988 ופועלת בתחומי הביטוח והפנסיה והפיננסים הן במגזר הפרטי והן במגזר ארוגני עובדים ומאגדת בתוכה 35,000 מבוטחים.
הקבוצה פועלת בקרב ארגוני עובדים ומוסדות מהגדולים במדינה ומשמשת להם כזרוע מייעצת ומבצעת לעובדים בתחומי הפעילות.
ועדי העובדים נעזרים בנו לביצוע ביטוחים קולקטיבים ופרטיים בתחום: חיים, אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות וסיעוד.
כמו כן, אנו נותנים שרות של תכנון פנסיוני לעובדים, ע"י פגישות אישיות במקומות העבודה השונים וביצוע המלצות לגבי הפתרונות.
שירות ותכנון הוליסטי לפרישה מעבודה, ייעוץ והתאמת מוצרי חיסכון לגמלאי ומשפחתו בפגישה אישית עם נציג "קידמה".
קבוצת קידמה מקפידה על סטנדרטים מקצועיים גבוהים על רמת שירות גבוהה בטיפול בתביעות ובשירותים נוספים.
עובדי קבוצת קידמה מצטיינים בידע ובמומחיות רחבים על מנת להגיש רמת שירות גבוהה.
בואו נדבר
לקביעת שיחת ייעוץ ובדיקת הפנסיה
והתאמת מסלול כיסוי שיתאים לכם
השאירו פרטים כאן!
דברו איתנו בטלפון: